פוליסת חיסכון מול תיק השקעות מנוהל

בבואנו להשקיע כספים בשוק ההון לרוב יהיו אלו שני המוצרים שיעלו בשיחה, מה ההבדל ביניהם?

תיק השקעות הוא מוצר ותיק אשר היווה במשך שנים רבות האופציה היחידה, או קרוב לכך, לניהול אקטיבי של כספים נזילים כאשר בשנים האחרונות הולכת ומתעצמת מגמת הסטת הכספים לטובת פוליסות החסכון, מוצר שמהווה אלטרנטיבה לניהול תיקים ושונה ממנו במספר גורמים.

אחד ההבדלים הבסיסיים נעוץ ב"היכן יושב הכסף". תיק השקעות מנוהלים בחשבון הבנק של הלקוח וניתן לראותו ברמה יומיומית בחשבון הבנק. פוליסת חסכון לעומתו נמצאת בחשבון של חברת הביטוח.

הבדל נוסף הוא המינימום להשקעה. תיק השקעות מתחיל ברוב החברות בסכום מינימלי של 500,000 ₪. במקרים מסוימים ניתן להתחיל גם בסכומים נמוכים יותר( 250,000 ₪), אך במקרים כאלה מדובר בתיק שיושקע באמצעות קרנות נאמנות בלבד ולא באמצעות ניירות ערך בדידים.

בפוליסת חסכון המינימום עומד על כ 10,000 ₪ בממוצע בחברות השונות.

בנוסף, בתיק השקעות לא ניתן לרכוש ניירות ערך לא סחירים, להשקיע בנכסי נדל"ן ולהשתתף בהנפקות לגופים מוסדיים. כל אלה אפשריים בפוליסת חסכון.

שקיפות- בפוליסת החיסכון ניתן לבצע השוואה בין הגופים השונים ברמות סיכון זהות ואילו בתיק השקעות מנוהל אין דרך להשוות ביצועים אל מול המתחרים.

האם פוליסת חסכון מסוכנת יותר והאם יש סיכון בכך שהכספים אינם בחשבון הבנק?

מבחינת רמות סיכון- ניתן לבחור מגוון מסלול השקעות, בדומה לתיק השקעות מנוהל.

מבחינת מיקום הכספים- פוליסת חסכון מפוקחת ע"י האוצר והרגולציה מול חברות הביטוח מאוד הדוקה. הכספים בפוליסות החסכון נמצאים "בחברה טובה" עם הכספים שמנוהלים בקופות הגמל, קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים וקרנות ההשתלמות שלכם. שורה תחתונה- הכסף שלכם בטוח בשני המקרים.

למי בכל זאת מתאים תיק השקעות מנוהל?

בגדול- לכל אלו שלא מתאימה עבורם פוליסת חיסכון:

1. כספי חברה.

2. אזרחים אמריקאים.

3. בעלי כספים עליהם קיים שעבוד בבנק.